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为了了解投资品种的基本特点,有必要把主要投资品种分类,系统性地整理投资的分类目录
 

第一级目录是把投资货币,当然也可以说是储蓄货币,分为货币类(01)和投资类(02)。

货币类投资(01)主要指的是以货币工具保持的货币投资。必须注意,货币类不是指的全部货币,不包含休闲货币和没有转化为货币性资产的流通货币,而是货币性资产。

因为一般货币,只要没有转化为货币性资产,就不可能产生任何投资收益。以现金形式保持的货币,只有失窃的风险,没有投资的收益,因而,不具备投资性质。

货币类资产的主要特征是,只有系统性风险,没有非系统性风险。当然,并不是说所有的货币类资产,已经完全消灭了三大非系统性风险,只要非系统性风险比较低,一般也可以归入货币类资产。

投资类资产(02)的特点,就是既包含系统性风险,又包含非系统性,种类繁多,有各自不同的特点。

这就是为什么要进行投资族谱分析的原因,通过分类,可以理解基本概念,把他们的基本特点搞清楚。

 

第二级目录(投资分类):可以分为企业型投资(021),和资产性投资(022)。

企业投资(021)就是指的投资者对实体经济企业进行直接投资,没有通过中间环节。企业投资有其本身的规律,产业经济学主要对企业投资进行分析,企业管理,公司理财,主要的分析对象也是企业投资行为。在后面的财富自由谈中会对企业创新活动和企业资本管理进行详细分析。

资产性投资(022)就是通过资产市场购买和持有各类资产,只要不是货币性资产和企业投资,都属于资产性投资。

现在,主要分析资产性投资,对资产类投资进行分类。

理解资产属性,必须了解资产的两个重要特征。

第一,在资产市场上,并不需要直接参与生产活动,也能通过控制产权获取收益。

第二,由于资产性投资种类繁多,投资性质不同,可以通过东放一点,西放一点,什么都放一点,来降低风险,控制风险。

 

第三级目录(资产分类):可以分为商品类资产(0221)和金融类资产(0222)。

商品类资产(0221)有一个很重要的特点,由于商品本身并不能直接获取收益,得到利润,所以,商品类资产一般没有金融类投资中所包含的投资收益,个别商品可以作为商品出租等形式获利,但也不是投资收益的主要部分。

并且,商品类资产还有可能会有保管成本,如果保管不当,会产生持有期损失。大多数商品类资产的投资收益,主要来源于价格上升,利用价格波动进行投资,是商品类资产重要特点。

同时,如果没有系统性机会,也就是物价普遍上升趁势,一般消费品由于供给弹性是充分的,也不可能用来进行商品性投资,除非是保值。只有供给弹性不充分的商品,才有可能成为主流的商品类投资。

金融类资产(0222)的主要特点是,本身并不直接生产商品和服务,也就是不能直接产生收益,但可以控制其它可以产生收益的投资品种的所有权,也就是产权,来获得相应的收益。

收益型,安全性,流动性,是金融类资产设计和管理的主要原则。

 

四级目录(资产品种分品):

商品类资产可以继续细分为四种,房地产类(02211),大宗商品类(02212),收藏品类(02213),资源性消费品类(02214)。

金融类资产则可以继续细分为两种,固定收益类(02221),股权类(02222)。

其中,股权类还能分为股权(022221),主要是未上市公司的股权。股票(022222),上市公司的股票。其它资产也能进一步分类,但是,进行其它资产投资的一般投资太少,就不再细分了。

通过投资品种分类,可以找到目前普通百姓投资的主要路径和主要方法。主要是在四个市场,商品类中的房地产市场,股票市场,股权市场,固定收益市场。

 

一级目录:货币,投资

二级目录(投资分类):企业,资产,

三级目录(资产分类):商品类,金融类

四级目录(品种分品):商品四种,金融两种,

五级目录(类别分类):股权,股票。
 

四大资产战场:房地产,股票,股权,固收。

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